Есть ли у нас кризис или нет? Будет ли у нас инфляция осенью или уже нет? Почему ничего не изменила отмена 10-процентного первого взноса? Почему банки не дают кредитов на покупку недвижимости даже успешным заёмщикам, у которых есть и подходящая легальная зарплата и все справки? Ответ очень простой – потому что в мире мировой экономический кризис.
Кризис мировой и обсуждать есть ли кризис в Литве или в Зимбабве – нет смысла. Надо готовится всем – он вас найдёт и придёт. Даже если вы засунете голову в песок и решите, что такая исключительная позиция вас спасет. Первыми в мире начали готовиться китайцы – более двух лет назад. И очень радикально и успешно.
Успехи кризиса
Кризис — обычное дело. Как только в мире появился капитализм – появились и кризисы, двести лет назад. И повторяются неоднократно, в среднем раз в восемь лет. И этот пришёл вовремя.
Начался он совершенно логично – в Соединённых Штатах, у лидера мирового капитализма, ещё в начале прошлого года, а первые признаки появились ещё в 2006 году. И за это время он сильно преуспел.
В мире ипотечный кризис. Так его назвали. Американский ипотечный кризис – один к одному с нашим – у нас родственные экономические принципы, мы действительно братья – оба зарабатывали на недвижимости. Американский рынок недвижимости в последние годы переживал бурный рост. Как у нас. Спрос был очень высок, соответственно и темпы роста цен на жилье были на уровне – 20-30 процентов в год. В то же время ставки по ипотеке в США были ничтожно малы, начинались они от 3,5 процента годовых. Значительно меньше наших. Но в 2006 году, из-за роста инфляции в мире, ФРС (Центральный банк США) подняла учетную ставку по кредитам до 5,25 процента. Плавающие ставки по ипотеке выросли вдвое и в итоге количество заемщиков, неспособных расплатиться по кредитам достигло 40 процентов к концу 2006 года. В денежном выражении эта цифра составила $1,2 трлн. долларов при общем количестве выданных кредитов в $3 трлн. Дальше пошла цепная реакция – нехватка средств у ипотечных компаний привела к неспособности выплатить задолженности банкам, следствием стали массовые банкротства более 30 компаний, и резкое падение акций ипотечных компаний на бирже. За ними потянулись и банки, кредитовавшие эти ипотечные компании. Процесс пошёл. В США уже потеряли свои залоги более миллиона заёмщиков — самое большое число с далёкого 1953 года. Экономика США занимает 20 процентов мировой и всё в мире так или иначе с ней завязано. В американской ипотеке участвовали банки всего мира – объем — 5 триллионов долларов и рост 20 – 30 процентов — фантастика! Даже Российский резервный фонд вложился 100 миллиардами долларов. И погорели все! То, что мы зарабатывали на недвижимости – нормально, нам давно больше не на чем. Но то, что лидеру мирового капитализма пришлось уже это делать – фантастическая катастрофа либеральной рыночной экономики.
Уже Международный валютный фонд предупредил, что потери, вызванные проблемами в кредитной сфере, достигнут 945 миллиардов долларов, а могут и превысить этот уровень. И уже у самого МВФ денег не хватает — МВФ предполагает распродать около 400 тонн золота из своих запасов (12 процентов) для покрытия прогнозируемого дефицита своего бюджета на ближайшие годы. А на вырученные деньги предполагается купить американские правительственные и корпоративные облигации. Чтобы поддержать США. МВФ создан американцами и работает в их интересах.
В Европе не лучше – Европейский Центробанк уже два раза продавал свой золотой резерв – в ноябре прошлого года продал 42 тонны и в июне этого ещё 30 тонн. А банковский сектор Европы с начала этого года уже потерял 32,1 процента (треть) своей стоимости, а наиболее «успешные» в ипотеке банки и побольше – британские “Bradford & Bingley” потерял 76 процентов, Halifax Bank of Scotland (“HBOS”) – 63 процента, “Alliance & Leicester” – 54 процента. Среди наиболее пострадавших половина – британские банки, они наиболее старательно следовали за лидером капитализма. Сколько это? Только один “HBOS” «подешевел» на 3 миллиарда фунтов, а всё списание средств из-за кризиса составило по состоянию на 1 квартал этого года 312 миллиардов евро. 83 000 банкиров в мире уже остались без работы.
А наиболее пострадала Прибалтика – стоимость акций на Балтийском рынке акций за год упала на 48 процентов (!) – больше, чем где бы то ни было. Но «наши» нас убеждают этого не замечать, не слышим призывов даже европейских экспертов. А фактическое падение нашей экономики уже на уровне «Черной пятницы» 1929 года. Мы поём песни и ждём расцвета. А в это время иностранные «мамы» наших прибалтийских банков уже переименовали всех своих местных «дочек», исключив из их имён всякое упоминание о Прибалтике — экономически не разумном и совершенно не удачном регионе. С такими подмоченными именами успех в мире не светит. А мы продолжаем держать сумасшедшие цены нашей недвижимости и удивляемся, почему здешние банки больше не кредитуют покупку этой недвижимости – «наверно это «ц.у.» (!) их материнских корпораций» — наивные разговоры провинциалов.
С вступлением в ЕС Латвия абсолютно интегрирована в европейский и мировой рынок. Наше потребление в значительной мере — импорт, выдаваемые нам кредиты тоже заимствованы на мировом финансовом рынке. Нашего в нашей экономике осталось процентов 20 — ни на что это уже не влияет. А наш рынок составляет всего около 0,1 процента европейского. Всё, что происходит в мире и Европе – происходит и у нас, не зависимо оттого, что в это время говорит премьер.
Вот вам ответ на вопросы в начале.
В прошлом году в Латвии сократилось кредитование торговли недвижимостью не потому, что правительство приняло какой-то план, а потому, что в это время на мировом финансовом рынке, из-за потерь на американской ипотеке, не стало свободных денег. А разные шведские «мамы» наших банков, о которых мы говорим с восхищением в голосе, для нас они титаны, не являются какими-то финансовыми гигантами и деньги для нашей ипотеки они заимствовали на мировом рынке. И теперь у них нет денег. Кроме того, они понимают, что наша недвижимость не стоит тех цен, которые мы придумали для нее. И если им придётся продавать залоги, то они потеряют процентов 70. А дом в штатах сейчас можно купить за 30 тысяч долларов. Вот нормальные цены во время ипотечного кризиса. И если вы придёте в американский банк с желанием купить по такой цене, он вам её с удовольствием прокредитует.
Почему кризис ипотечный?
Двести лет существуют кризисы, но они постоянно меняются. В кризис попадает всегда лидирующая отрасль – она в рыночном ажиотаже за прибылью вырастает за пределы финансово обеспеченной потребности. Перепроизводство. Восемь лет назад в кризис залетели электроника – пострадали производители компьютерной техники. Сегодняшний кризис – из-за перепроизводства свободных денег.
Знаток производства, советник премьера Василий Мельник сказал, что сейчас в Латвии уже невозможно основать никакого производства. Почему?
На мировой рынок вышел Китай и превратился в мировую промышленную мастерскую. Конкурировать нормально с Китаем не может никто. Сейчас Китаю принадлежит уже 15 процентов мировой торговли и крупнейшие валютные резервы – 1,4 триллиона долларов. Раньше всё это было в США. И процесс продолжается. Что дальше?
На мировом финансовом рынке, центры которого до сих пор находятся в Нью-Йорке и Лондоне, продолжают генерироваться финансовые средства. Генерироваться на разных финансовых спекуляциях. Продажах и перепродажах денег. Американское правительство продолжает печатать доллары – уже остановиться не может, ведь его долг прирастает на 4 процента каждый год. Когда-то все эти средства вкладывались в производство и развивали экономику. Теперь в производство в США и в Европе вкладывать бесполезно – оно не приносит прибыли. Китай уже тоже не приветствует приток денег – ему столько не нужно. Он нормально, на своей внешней торговле зарабатывает в год по 400 – 600 миллиардов долларов, но своим корпорациям говорит – вкладывайте их за пределами Китая. Нам они не нужны, они приносят только инфляцию. И китайцы вкладывают. Уже компанию Панамского канала — гордость США и всего Западного полушария — контролирует китаец.
В результате, из всех вариантов возможного вложения средств в «свободном мире», чтобы заработать и не потерять их на инфляции, осталось вкладывать в недвижимость. Зарывание денег в землю не поможет развития реальной экономики. Эти деньги постоянно требуют вложений, так как используются кредиты, по которым надо платить проценты. А поскольку никакого реального продукта не производится – растёт инфляция. Тупик. Растущая инфляция съедает стоимость залогов под взятые кредиты и начинается кризис. Ипотечный финансовый кризис. Последний кризис существующей мировой капиталистической системы, из которой она уже выйти не может. Нет реальных отраслей, которые он может развивать. Они в Китае.
Дж. Сорос, который не только занимается финансовыми спекуляциями, на которых делает миллиарды, но и теорией, уже десять лет назад предсказал катастрофу. Сейчас он опять подтвердил свое предсказание.
Мировой лидер капитализма в тупике. Очень опасная ситуация. И от бессилья он рычит. Оттянуть экономическую катастрофу он может только войной – вот почему так яростно вьётся Кондолиза Райс вокруг Ирана. Совершенно недопустимая ситуация – там бензин стоит 7 центов. И никакой ипотеки!
Вот такие дела в мире происходят. А мы здесь обсуждаем «катастрофично» ли 2,5- процентное падение цен на квартиры в домах, построенных во времена ЛССР по 100 рублей за кв. метр. Если вы «удачно» приобрели их пару-другую в прошлом году по 1000 латов за кв. метр, чтобы перепродать и заработать, то сегодня есть повод задуматься. И учтите – природа развивается, и ничего не повторяется, даже если принять постановление Кабинета министров. Оглядываться на прошлое – бесполезно. Мы живем в эпоху перемен.
