Не приведут ли кредитные обязательства к волне самоубийств?
Такой вопрос прозвучал недавно на заседании пресс–клуба латвийского отделения информационного агентства «Росбалт». Впрочем, эксперты особого пессимизма не проявили.
Долги наши тяжкие
Взять кредит в Латвии ныне несложно. Руководитель отдела маркетинга фирмы «Baltrisk» Илана Ландау рассказала, что провела своеобразный эксперимент: взяла у бухгалтера своей фирмы справку о собственной зарплате и пошла с ней в банки. Благодаря этой справке, деньги ей готовы были предоставить во всех кредитных учреждениях. Следовательно, при желании, она могла бы набрать кредиты, месячные выплаты по которым вообще превысили бы ее зарплату.
Председатель правления финансовой фирмы «GE Money» Дмитрий Цымбер со ссылкой на Банк Латвии назвал цифры: ипотечные кредиты населению (речь шла только о частных лицах) составляют 3,7 миллиарда латов, потребительские кредиты — 1,2 миллиарда, плюс примерно 250 миллионов — покупка машин в лизинг.
Много это или мало? Дмитрий Цымбер считает, что объем кредитов (если определять какой процент составляет сумма долгов от валового продукта страны) в Латвии пока ниже, чем в некоторых других странах Европы. Хотя этот процент увеличивается, и весьма быстро. С Цымбером согласился член правления фирмы «Greditreform» Борис Сабитов: «Наше общество еще недокредитовано».
Меньший оптимизм продемонстрировал вице–президент Мультибанка Валерий Канаев: по его словам, в Латвии всего несколько десятков тысяч жителей способны брать кредиты и возвращать их.
На встрече прозвучала и такая цифра: лишь 0,4 процента людей, бравших кредит на покупку жилья, не смогли вернуть деньги и попали под пресс судебных процессов. Так что же, нет у нас особых проблем? Нет, есть.
Берешь чужие, отдаешь — свои
В Регистре должников Банка Латвии в настоящее время числится уже 62 тысячи человек (вместе с членами семей наверняка эта цифра составит порядка ста тысяч). Людей, которые испытывали временные трудности с платежами и ненадолго их просрочили, в стране, естественно, намного больше. Илана Ландау обратила внимание на любопытную закономерность. Если кредит взял человек 40–50 лет, очень велика вероятность, что он все просчитал и сумеет расплатиться. Среди тех, кому меньше 30 лет, вероятность невозврата кредита намного выше. Ирина Плотка, ассоциированный профессор психологии, объясняет эту закономерность следующим образом: «Человек в значительной мере существо иррациональное, и он может недооценить риск. А реклама заражает молодежь, молодые хотят выглядеть лучше сверстников и совершают необдуманные действия». С профессором согласился вице–президент Мультибанка Валерий Канаев. По его словам, из–за теневой экономики, контрабанды, взяточничества и других негативных факторов в Латвии стало значительно выросло число людей, неправедным путем получивших большие доходы, тех, кто с легкостью могут позволить себе построить особняк за миллион. Молодежь смотрит на них и хочет жить не хуже.
Что делать?
Итак, проблема не в том, что должников много, а в том, что кредиты не всегда берут разумно.
Молодой семье очень важно, конечно, обзавестись собственным жильем, но хорошо бы прибегать к кредитам без розовых очков. Важно просчитать, насколько окажется востребованной твоя профессия на рынке труда через несколько лет, что будет, если один из супругов заболеет, смогут ли в сложной ситуации помочь родители и т. д.
Любопытное предложение поступило от одного из экспертов, участвовавших во встрече. На пачках сигарет, сказал он, сейчас пишут: курение вредит вашему здоровью. Так вот, было бы неплохо, чтобы реклама кредитов вместе с обещанием хорошей жизни обязательно помещала бы предупреждение типа: «Чрезмерные кредиты вредят вашему финансовому здоровью». И напоминала бы о возможных неприятностях — неплатежеспособности, судах, описи имущества из–за долгов…
А вице–президент Открытого пенсионного фонда Parex Юрис Пунцулс обратил внимание на то, что сумма кредитов в десятки раз превышает сумму накоплений в частных пенсионных фондах. То есть люди сегодня предпочитают не копить, а тратить…
